最近这些年来，银行在人们心中的形象一年不如一年，但不可否认的是，目前银行依然是很多人投资理财特别是存款的首选；对于存款而言，大部分人追求的无非就两点，一是安全；二是收益，那么将1000万元的巨资存入银行，能否拿到5%的年利率呢？
1000万元的概念
1000万元是什么概念，举个最简单的例子，目前国内商业银行最为顶级的客户——私人银行客户，起存点亦只需要600万元而已，所以1000万元无论在哪个银行，哪家网点，绝对是头部中的头部，顶级中顶级，那这个头部能否享受特别的利率待遇呢？
5%的利率，难！
虽然1000万元是一笔不小的资金，但以目前市场的存贷款利率行情来说，要拿到5%的利率还是相对比较困难的，毕竟银行不可能做亏本的生意。
首先一点，客户存入1000万元的资金到银行，银行可以贷款多少资金出去呢？是不是就是1000万元？答案显然是否定的。在央行2022年4月25日下调存款准备金率后，目前国内金融机构加权平均存款准备金率为8.1%。
什么是存款准备金？
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率；简单的来说，就是央行怕你商业银行瞎搞，把钱都拿去放贷，后面连资金清算的钱都没有，所以要求你将每笔存款按照一定的比例缴纳给央行保管。按照目前8.1%的加权来算，你存入1000万元，银行要缴纳81万要央行，实际可放贷金额约为919万元。
虽然可放贷资金为919万元，但银行并不可能真的把919万元都放出去了，毕竟要预留部分资金用于日常经营周转（客户日常存取需求），这个金额各家银行不一，我们保守按照119万元计算，那么实际可放贷的金额就是800万元。
商业银行主要的利润来源为：存贷息差，即贷款的利息-存款利息；存1000万元，利率5%；贷800万元，假设利率为M，两者要持平，那么800*M=1000*5%，可得M=6.25%，那只要6.25%的放贷利率，银行就不亏本吗？不是的，因为银行还有运营成本（房租、水电、人工、办公用品、公关等费用），这些成本（特别是人工成本）折算下去，至少要一个百分点的利率，所以实际持平差不多需要7.25%。
对于银行而言，7.25%虽然持平，可以不亏本，但银行依然不会接受，毕竟这等于银行在做无用功，所以要让银行有冲动，最少要给银行一个点的利润空间，这点在考虑上，那么银行的实际放贷利率最少要8.25%才有搞头。
目前市场贷款利率
目前贷款基准利率最高的亦不过4.9%而已，而商业银行的贷款利率一般都不会上浮超过50%，甚至可以说80%以上的上浮比例都在30%以内，我们即使按照50%计算，4.9%上浮后的利率亦不过7.35%而已，这还是5年期及以上的，如果是一年期的上浮50%后也不过就是6.525%。无论是一年期还是五年期的，上浮后的利率都没法达到上述的8.25%的盈利标准，那么对于银行而言，如果按照5%的存款利率吸收了这笔存款，基本上注定是一笔亏钱的生意，所以即使你是私人银行客户，要拿到5%的存款利率依然不大现实。
总结
往前几年，拿5%的利率并不算困难，但是最近这几年随着国家不断下调存贷款利率，目前5%的存款利率已经成为了一种奢求了，甚至别说是5%，就是4%在市面上都很难看到，只能说且存且珍惜！
