邮政是否协议利率选是还是否(在银行存款多少可以协商利率)

目前商业银行的利率主要分为两个类别:一是固定的利率,所有人都可以享受到;二是协议的利率,协议利率一般只有存款金额达到一个较高的数值才有可能享受到,这只是个例。

固定利率

目前银行对外发布的存款利率都是固定利率,从全国的平均水平上来看,几大国有银行(中农工建交邮储)的固定利率在央行基准利率的基础上上浮20%-30%之间,全国性的股份制商业银行(招行、兴业、中信、浦发等)的固定利率在央行基准利率的基础上上浮比例在25%-35%之间;而城商行、农商行、农信社基本在30%以上,部分甚至在50%以上。

固定利率的上浮比例,正常由银行的总行决定,直接在系统内已设定好,只要你有到银行存款均可以享受到。当然部分利率需要你达到一定的金额才能享受到,比如大额存单的利率,需要你达到20万的起存点才有机会享受。

邮政是否协议利率选是还是否(在银行存款多少可以协商利率)

协商利率

一般而言,银行是不会同意用户协商利率的,但如果用户的金额达到了一定的数字,比如千万元以上,甚至亿元以上,那么为了竞得该笔存款,部分银行会给予该客户单独的一个协议利率,这个利率远远高于普通的定期存款利率,但是又在银行的可控范围之内,所以要想与银行协商利率,最少你要有上千万的资金方有可能!

邮政是否协议利率选是还是否(在银行存款多少可以协商利率)

最高多少?

有的人说,我携带个1000万元去银行,谈个8%的存款利率有可能吗?答案是明确的,不可能!就目前整个金融市场环境来说,如果协议个6%应该不成问题,但是要到7%则非常困难,至于说8%基本属于不可能的事件,为什么说不可能呢?

众所周知,银行的盈利来源最主要的还是存贷息差,当银行给你开出8%的的存款利率,那么银行贷款利率最少也要到12%以上,才会有盈利点!为何?

举个例子:小明在银行存入1000万元,存款利率为8%,按照目前央行给出的存款准备金率(大概在15%)规定,银行在吸收小明这1000万元存款后,必须要将其中的150万元上缴央行纳入存款准备金;剩余可贷资金为850万元,但银行不可能把850万元全部都贷出去,正常银行要预留个10-20%的资金用于日常的资金周转,我们保守估计,银行在留存100万元用于日常运营周转,那么银行实际可贷的金额为750万元。要保证银行不亏本,假设贷款利率为M,则750*M=1000*8%,可得M=10.67%,也就是说,单纯从存贷息差考虑,贷款利率不高于10.67%,这笔存款基本就注定亏损了。

更关键的一点,上述案例并没有算是银行自身的运营成本(人工成本、房租成本、水电成本等等),如果把这部分成本也考虑上,那么按照8%吸收的这笔存款,其贷款的利率最少要达到12%以上才有可能保本。不过当你贷款利率达到12%,其实你就会失去很多客户,因为财务成本太高(更关键的是其他银行没有付出这么高的成本,可替代性强)。

邮政是否协议利率选是还是否(在银行存款多少可以协商利率)

总结

虽然银行存款可以协议利率,但是协议利率的起存金额往往需要很高,特别是在全国性大银行里,这些银行的私人银行客户都已经是600万元、800万元甚至1000万元的起存点,但依然还没有协商的机会,可见大银行需要的金额之高!其次,就算真的可以协商,从目前的市场来看,能协商个7%已经是破天荒了,与之相关6%或者5.5%会更加协和实际!

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至QQ邮箱:3628405936@qq.com 举报,本站将立刻删除。
(0)

相关推荐

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注