梅州客商银行总部位于广东省梅州市，于2017年6月份正式成立。由宝新能源、塔牌集团、喜之郎集团、超华科技、温氏股份五家民营企业共同发起设立，五家股东股份占比分别为30%、20%、19.9%、17.6%、12.5%。该行资产规模虽然逐年增长，但是业绩表现却稳定到“慵懒”的程度。
一、规模增长情况
（一）客商银行资产规模在2020年之前的年均增长速度均在30%以上，2021年末资产总额249亿元，同比仅增长8%。
（二）客商银行存贷款业务每年均有一定程度的增长，但是生息资产中的贷款占比却不高，分析其2021年度财报中资产结构：存放同业14.56亿元、拆出资金竟然高达43.05亿元！（一般是拆放给消金公司等非银行金融机构的资金，该类资产在监管分类上归属贷款类别，甚至比贷款占用的风险资产比例还要高，但是收益率却往往比贷款要低）、买入返售（逆回购）9.82亿元、低收益高流动的债券等投资也高达43亿元；值得注意的是，该行付息负债中同业存款占比较高，2021年末同业存款36亿元,。
二、损益类指标情况
（一）客商银行营业收入和净利润从趋势来看逐年略有增长，但是却有点对不住这不小的规模，从绝对值来看均比较低，在19家民营银行当中属于倒数的水平。2021年末营业收入2.87亿元，净利润0.67亿元。营业收入净利润率稳定在20%左右，利润和营收也算是“相得益彰”。
营业收入净利润率=净利润/营业收入
（二）客商银行效益类指标的整体表现一般，在19家民营银行中处于较低水平。2021年度，民商银行净息差和净利差分别仅为1.31%、1.04%，在民营银行中排在末位；资产利润率（ROA）为0.28%，资本利润率（ROE）为3.02%，也处在偏低水平，与当年的利润相匹配。
上图指标中部分为根据银行披露的财报计算得出，或略有偏差
三、监管类指标情况
客商银行各项监管类指标的表现真的是无敌了。2021年末情况：资本充足率15.38%（高于监管要求，资本利用尚存一定空间），拨备覆盖率高达5038.05%（远超出监管标准，也甩出其他民营银行十八条gai）！不良贷款率仅为0.04%（在19家民营银行中妥妥的NO1），风险管理水平“唯我独尊”。
四、总结及前景展望
如上分析客商银行大部分的指标表现都很一般，但是风险管理水平太棒了，怎一个“稳”字了得！不求做大做强，但求稳步向前，这也不失为一条独具特色的“康庄大道”，非常期待该行未来的发展道路
一只小黄鸭，服务你我他，欢迎关注，随时交流！
