医生：保大还是保小？
丈夫：额…我想想
医生：逗你呢，两个都没了。
这就是高消费后，花呗给你的答案。
蚂蚁花呗曾发布过《年轻人消费生活报告》，显示：月入5000元的年轻人比月入2万元的更敢花；月入1万的年轻人比月入3万的更敢花。中国90后的负债是月收入的18.5倍，人均负债12.79万元。
毕竟，买不起爱马仕，就配不上爱情；
毕竟，活得高级的女人都懂得给自己花钱；
毕竟，疫情影响了经济，而拉动经济的三驾马车——投资、消费、出口，只有消费潜力最大，一看手机花呗额度瞬间提了5万，借呗提了10万…
花呗一时爽，还呗火葬场。
信用消费让我们买买买的更爽了，网络借贷更是让我们疯狂输出。
月光族变成了月欠族，毕竟“账单分期”和“延期还款”这两功能真是太香了，就像保大还是保小的问题。
借贷消费带来的“花的不是自己的钱”这种幻觉，让消费者慢慢形成了一种能花就花、想花就花的依赖感。
想一想，是不是每月工资还没捂热乎，就都还给了信用卡、花呗。
根据经济学家的观点：人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。
换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。
不要把消费热情和自我认同感觉画上等号。
我们上一篇说到过“复利”产生巨大威力的前提有两个：“稳定的利率”和“足够长的时间”。分期的费率那真是稳定到亘古不变，只要你分期够多、延后次数够长，复利的威力就完全施加给了消费者。
查理芒格说过：不要欠债，更别欠信用卡的钱，因为你无法在18%的利率情况下取得任何进展。
（毕竟巴菲特平均每年也才赚20%）
但是，18%的费用…花呗应该没有这么高吧？
先来看看延迟还款：
如果你延迟还款的金额刚好赶上区间的下限，那就是每月：40/2000*100%=2%的费率，年化：2%*12=24%！！
巴菲特：我活了89岁，终究还是干不过马云…
如果你延迟还款的金额刚好处于区间上限，那恭喜你可以省下一大笔钱，年化费率在8%-12%区间，但只有在你延期299.99元时，才能享受到8%的“超低费率”。
如果你是用花呗分期，表面上标注的12期费率是7.5%，如果1年后一次性“结清本息”那费率是7.5不假，但实际上你是按月还款的，也就是说一年后的本息你要按月还。
那实际利率是多少呢？
（以下内容可以直接略过看下一段结果）
假设花呗购买一部手机5999元，12期分期付款中每期需支付537元，以一定的利率r用现金流折现应该等于本金，即：本金=F1/(1+r)+F2/(1+r)^2+……+F12/(1+r)^12，其中：F1代表第1期现金流，依次类推，r代表月利率：5999=537.4/(1+r)+537.4/(1+r)^2+……+537.4/(1+r)^12，计算出r再转化成年化费率。
结果是：14.4%！
我们在《复利》一文说过，以15%的利率，17年就翻10倍，只要你愿意分，给支付宝做慈善都不是梦。
你缺的不是钱，而是自控，你想要的不是包，而是欲望。
毕竟“包能治百病”，
“如果一个治不好，那就两个”
《医学日报》曾指出：真正使我们快乐的，并不是“购物”带来的，而是我们在购物时产生的憧憬带来的，这份憧憬，让人失去理性，而盲目的冲动消费。
凯恩斯：引起了第二次世界大战主要因素，是第一次世界大战的战败国德国签署《凡尔赛和约》的赔款协议。
如果未支付赔款，那每年还要以复利的形式增加5%的利息，这使德国的其债务比最初的赔款还要高50%。《凡尔赛和约》使德国永远承受着难以扛起的负担，从此德国工人将沦为名义上的奴隶。
“仅仅才”5%的复利，希特勒就出现了。
而长期的网贷、花呗、信用卡又会逼疯多少个90后。
《穷理查年鉴》：一盎司的预防比一磅的治疗更值钱。
– END –
复利——又一场欺骗小白的黄粱美梦
一个月赚50%不香吗？
